Особенности оформления коммерческой ипотеки

Особенности оформления коммерческой ипотеки для развития бизнеса. Любому бизнесмену для создания собственного дела и успешного ведения предпринимательской деятельности необходимо иметь и начальный капитал, и отлаженную систему рынков сбыта, и грамотный, а главное перспективный бизнес-план.

Но даже при наличии всего вышеперечисленного, бизнес не сможет существовать без коммерческих объектов недвижимости. Торговые площади, складские и офисные помещения – все это является неотъемлемой частью бизнеса, обеспечивающей его процветание и развитие.

Но объекты нежилой недвижимости, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, стоят недешево и являются одним из самых востребованных товаров на отечественном рынке. Именно поэтому и начинающие коммерсанты, и предприниматели со стажем арендуют коммерческие помещения за достаточно высокую плату. Но аренда нежилых объектов недвижимости для организации и ведения бизнеса – невыгодная сделка для предпринимателя, ведь деньги на уплату арендной платы он вынужден ежемесячнобрать из основных средств из оборота фирмы.

Сегодня оказать финансовую помощь бизнесменам, желающим приобрести объекты коммерческой недвижимости, готовы отечественные банки, которые предлагают своим клиентам программы коммерческого ипотечного кредитования. Бизнес-ипотека – новый кредитный продукт, предоставляемый предпринимателям на покупку коммерческого объекта недвижимости (торговой площади, складского помещения или офиса).

Залоговым обеспечением по коммерческой ипотеке является нежилое помещение, приобретаемое на заемные средства кредитно-финансового учреждения.

Но нежилая ипотека на покупку коммерческих объектов для бизнеса появилась на рынке российского кредитования несколько лет назад, поэтому схемы оформления данного вида ипотеки еще не отработаны.

Так что предлагают подобные программы кредитования лишь несколько банков в нашей стране. Хотя коммерческие кредиты на развитие бизнеса можно оформить практически в любом крупном кредитно-финансовом учреждении: например займ на открытие бизнеса или на модернизацию оборудования. Но эти кредитные продукты никак не связаны с ипотечным коммерческим кредитованием, так как в последнем случае ссуда выдается исключительно на покупку нежилых объектов недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности.

Оформить бизнес-ипотеку непросто. Дело в том, что банки рискуют, предоставляя кредит на покупку коммерческих помещений. Почему?

Во-первых, основная группа заемщиков по нежилой ипотеке – это начинающие предприниматели, у которых нет собственных средств на покупку торговых площадей, складов и офисов, так необходимых для организации и активного развития их коммерческой деятельности. Но кто даст кредиторам гарантию, что через несколько месяцев бизнес заемщика будет процветать?

Неграмотно составленный бизнес-план, ошибки в экономических и финансовых расчетах, бесперспективные бизнес-идеи, отсутствие конкурентоспособности – все это может стать причиной дефолта предпринимателя. Как в этом случае он будет исполнять свои кредитные обязательства?

Конечно, при возникновении просрочек банк ликвидирует у заемщика залоговое имущество – коммерческое помещение, но его ведь надо выгодно и быстро реализовать на торгах. Но данный сегмент рынка недвижимости нельзя назвать стабильным – стоимость товаров на нем постоянно меняется. Не факт, что кредиторы смогут продать конфискованную торговую площадь дорого и за минимальный срок, чтобы возместить финансовые убытки.

Второй же причиной, по которой многие кредитно-финансовые учреждения отказываются включать бизнес-ипотеку в число их кредитных продуктов, является отсутствие законов и правовых норм, регулирующих данный способ ипотечного кредитования. Ведь в законе «Об ипотеке» нет ни одного слова о коммерческой недвижимости. Следовательно, банки-залогодержатели предоставляют нежилую ипотеку, руководствуясь собственными, ими же придуманными правилами и методами. Значит, в случае судебных разбирательств с проблемным заемщиком, суд будет принимать решение, исходя из собственных соображений, а не на законных основаниях. Ведь ни одного закона или хотя бы законопроекта о коммерческом ипотечном кредитовании не существует.