Специфика ипотечного кредитования, основные понятия

Ипотечный кредит обычно даётся на долговременный срок. Проценты по ипотечному кредиту чаще всего гораздо ниже, нежели по другим видам кредитов, в частности в случае наименьшей оценки рисков, которой, может способствовать низкое соответствие суммы кредитного займа к оценке рыночной цены недвижимости, выгода и остальные причины.

Чаще всего банк выставляет к заёмщику ипотечного кредита более мягкие требования, нежели при других видах кредитования. Но рядовой практикой является изучение дохода, требование страховки залогового имущества, проведение оценки недвижимого имущества оценщиками.

Время от времени проверка стажа работы у одного работодателя и другие условия, увеличивающие неопасность сделки. Выплата ипотечного кредита чаще всего производится равными платежами - аннуитетами.

Величина подобного регулярного аннуитетного платежа состоит из величины кредита, процентной ставки за период и количества периодов. Но имеются и другие способы погашения. Один из таковых, дифференцированные платежи (когда сумму кредита платят одинаковыми долями, а процентные уплаты трансформируются от максимального в начале, до минимального в конце).

Очень часто ложно считают, что преимуществом этой формы выплаты кредита становится меньшая сумма уплаты процентов (ниже переплата). На деле, важнейшее различие состоит в переназначении нагрузки платежей между разными периодами погашения.

Как уже говорилось выше, рассматривая варианты ипотечных кредитов, их можно разбить на два вида погашения:

Аннуитетные платежи - равнозначный платеж каждый месяц, который состоит из суммы погашающей основной долг и суммы процентов. Их соотношение меняется с течением времени, в платеже часть основного долга увеличивается, а сумма процентов уменьшается. Такой вариант удобен для тех, кто имеет стабильность дохода, и не ожидает никаких глобальных поступлений в свой бюджет. К примеру, наследство, помощь от родственников или продажа недвижимости.

Дифференциальные платежи - второй вид. Характерен выплатой состоящей из суммы погашающей основную часть долга и проценты, причем с течением времени сумма платежа уменьшается, так как уменьшается сумма процентов, за счет уменьшения суммы, погашающей основной долг.

В случае оформления ипотечного кредита чаще всего обыкновенному человеку нужна помощь в оформлении. Существуют ипотечные брокеры, которые занимаются подборкой банка с наиболее выгодными условиями кредита на недвижимость и ведут юридическое сопровождение, оказывают информационные услуги при выборе недвижимости. Если отсутствует полная уверенность в собственных силах, лучше направиться к специалисту.